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Un préstamo a plazos es una forma de pedir dinero prestado y pagarlo a lo largo del tiempo, generalmente en pagos mensuales. Pueden estar garantizados por una garantía, como un automóvil o una casa, o pueden no estar garantizados.
Costos
Ya sea que esté financiando una casa o un automóvil, pagando una compra importante o consolidando una deuda, hay muchas maneras diferentes de pedir dinero prestado. Sin embargo, una de las decisiones más importantes que tendrá que tomar es qué tipo de préstamo es el adecuado para usted. Los préstamos a plazos son una forma común de préstamo y pueden ser una poderosa herramienta financiera cuando se usan con prudencia. Sin embargo, es crucial entender los costos de estos préstamos antes de aplicar.
El costo principal de un préstamo a plazos es la tasa de interés. Esto se calcula en función del saldo de capital del préstamo, la duración del plazo y su solvencia. Las tasas de interés pueden variar ampliamente entre los prestamistas, y es importante buscar la mejor tasa. Puede hacerlo consultando prestamistas en línea o visitando bancos y cooperativas de crédito locales.
Otro costo a considerar es la tarifa de originación. Esta tarifa se cobra para cubrir los costos de procesamiento de la solicitud y la suscripción de su préstamo. Estos cargos pueden oscilar entre $25 y $50, y generalmente son más altos para los préstamos a plazos con puntajes de crédito más bajos. Finalmente, también querrá considerar los cargos por pagos atrasados, que pueden ser muy costosos si no realiza los pagos a tiempo. A pesar de estos gastos, un préstamo a plazos puede ser una excelente manera de financiar una compra grande o pagar un gasto necesario.
Beneficios
Los préstamos a plazos brindan una forma de financiar compras grandes que quizás no pueda pagar con efectivo o tarjetas de crédito. Estos préstamos generalmente vienen con tasas de interés fijas y pagos mensuales, lo que facilita el presupuesto para el pago de la deuda. Muchos prestamistas ofrecen una variedad de tipos de préstamos a plazos, incluidos préstamos personales e hipotecas. Sin embargo, es importante considerar los términos y condiciones de cada prestamista antes de aplicar.
Otro beneficio de los préstamos a plazos es que pueden ayudar a construir un historial crediticio sólido. prestamos dificiles asnef Se sabe que estos tipos de préstamos aumentan los puntajes crediticios de los prestatarios al agregar un historial de pago positivo a sus informes y expandir su combinación crediticia, que es un factor en los cálculos del puntaje crediticio. También pueden ser una excelente opción para personas con crédito limitado o sin crédito, ya que a menudo requieren menos documentación que los préstamos tradicionales.
Si bien los préstamos a plazos pueden ayudarlo a alcanzar muchas metas financieras, es importante recordar que pueden tener un impacto negativo en sus finanzas si no se administran adecuadamente. Por ejemplo, cerrar un préstamo a plazos antes de tiempo puede dañar su puntaje crediticio y generar cargos por pago atrasado. Además, el proceso de pago puede ser largo y costoso si no se tiene cuidado. Para evitar estos problemas, siempre debe buscar un préstamo a plazos para algo que realmente necesita y pagarlo a tiempo.
Tarifas de originación
La mayoría de los préstamos personales, préstamos para automóviles e hipotecas son préstamos a plazos. Estos son préstamos comerciales o personales que los prestatarios pagan con pagos (o cuotas) programados regularmente. También pueden venir con tarifas adicionales, como tarifas de originación, que pueden aumentar el costo del préstamo.Estas tarifas a menudo son negociables, pero reducirlas o eliminarlas generalmente significa pagar una tasa de interés más alta durante la vigencia del préstamo.
Los prestamistas cobran tarifas de originación por el costo de procesar documentos, verificar la información del prestatario y asegurarse de que los prestatarios cumplan con los requisitos mínimos de crédito. Estas tarifas suelen ser un porcentaje del monto total del préstamo. El monto de la tarifa de originación puede variar según el prestamista, y los prestatarios deben buscar la mejor oferta. También deben considerar alternativas a un préstamo a plazos, incluido el crédito sin garantía.
Durante el auge de la vivienda, los prestamistas subprime depredadores ganaron tarifas de originación exorbitantes y primas de diferencial de rendimiento (YSP) al vender préstamos a personas con crédito marginal o ingresos no verificables. Estos prestamistas finalmente se vieron obligados a cambiar sus prácticas comerciales después de la crisis financiera, y desde entonces las tarifas de originación se han reducido al 1% o menos. Sin embargo, estas tarifas siguen siendo un costo significativo de los préstamos para muchas personas. También son una fuente de controversia entre los defensores de los consumidores y los legisladores.
Tasas de interés
La tasa de interés asociada con un préstamo a plazos dependerá del tipo de préstamo y del prestamista. Algunos prestamistas ofrecen tasas más bajas que otros, por lo que es importante darse una vuelta antes de elegir un prestamista para su préstamo a plazos. Tomarse el tiempo para precalificar con varios prestamistas puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero durante la vida de su préstamo.
Los préstamos a plazos suelen tener pagos mensuales fijos, lo que facilita el presupuesto y el pago de la deuda a tiempo. Sin embargo, el costo total del préstamo aumentará con el tiempo debido al interés que se agrega al pago del principal cada mes. Algunos prestamistas también cobrarán otras tarifas, incluidas las tarifas de originación o los cargos por pagos atrasados.
La mayoría de los préstamos personales, los préstamos para automóviles y las hipotecas se consideran préstamos a plazos. El plazo del préstamo puede oscilar entre 12 y 84 meses, según la calificación crediticia del prestatario y las condiciones de pago. Los plazos de préstamo más largos significan pagos mensuales más bajos, pero también requieren más intereses durante el transcurso del préstamo.
Además de los bancos tradicionales, los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos a plazos para casi cualquier propósito. A menudo, estos prestamistas ofrecen tasas más bajas que las instituciones tradicionales porque no tienen que pagar los mismos costos generales que sus competidores. Sin embargo, es importante comparar las tasas y otros términos que ofrece cada prestamista para encontrar la mejor oferta.
